Pagamenti online: guida ai pagamenti digitali e al ruolo dell’acquiring bank

I pagamenti online hanno rivoluzionato il modo in cui effettuiamo transazioni finanziarie, semplificando il processo di acquisto e consentendo a consumatori e aziende di completare transazioni in modo rapido e sicuro. In questo articolo, esploreremo l’importanza di fornire diversi metodi di pagamento per l’e-commerce, analizzando le opportunità che si aprono e come ciò contribuisce ad aumentare la conversione e a rafforzare la stabilità finanziaria. Inoltre chiariremo il ruolo fondamentale dell’acquiring bank (AB) in questo processo!

Perché offrire diversi metodi di pagamento per l’e-commerce?

Con il mondo dell’e-commerce che elabora quotidianamente centinaia di milioni di transazioni, l’offerta di un’esperienza utente impeccabile diventa fondamentale; parte di questo processo riguarda le opzioni di pagamento offerte ai clienti. Infatti, i pagamenti online rivestono un ruolo di primo piano in questo contesto, perché costituiscono il passaggio finale nel processo di acquisto: offrire opzioni di pagamento che siano convenienti, sicure e adatte alle preferenze dei clienti è essenziale per assicurarsi che il cliente completi l’acquisto e diventi un cliente fedele.

Per offrire un servizio il più possibile personalizzato bisogna considerare che, nel panorama world wide dell’e-commerce, le preferenze dei clienti riguardo ai metodi di pagamento possono variare notevolmente! Alcuni clienti preferiscono effettuare pagamenti digitali con carta di credito o di debito, mentre altri possono essere più inclini ad utilizzare metodi di pagamento alternativi, come portafogli digitali, bonifici bancari o pagamenti mobili. Pertanto, offrire una varietà di opzioni di pagamento consente di soddisfare le diverse esigenze e preferenze dei clienti, migliorando così l’esperienza di acquisto e aumentando la probabilità che i clienti completino il processo di pagamento.

Quali sono i vantaggi di offrire metodi di pagamento online diversificati?

  • Internazionalizzazione delle venditeI metodi di pagamento alternativi rappresentano un’opportunità per le aziende di e-commerce di ampliare il proprio mercato e raggiungere clienti in diverse parti del mondo: per esempio, offrendo opzioni di pagamento transfrontaliere, l’azienda può attirare clienti internazionali e accrescere il proprio bacino di clienti. Allo stesso modo, i pagamenti ricorrenti possono favorire la fidelizzazione del cliente, consentendo di impostare abbonamenti o pagamenti periodici per servizi o prodotti.
  • Conversione miglioreOffrire diversi metodi di pagamento può portare molti vantaggi un impatto significativo sulla conversione, ovvero sul tasso di visitatori che effettivamente diventano clienti paganti. Quando un cliente trova il metodo di pagamento preferito e di fiducia, si sentirà più a suo agio e incline a completare l’acquisto: ciò può portare a un aumento delle vendite e al miglioramento delle entrate.
  • Gestione semplificata Diversificare i metodi di pagamento può contribuire a rafforzare la stabilità finanziaria del business. Quando ci si basa esclusivamente su un singolo metodo di pagamento, si è più esposti a potenziali problemi tecnici o a cambiamenti normativi che potrebbero influenzare negativamente le operazioni aziendali: diversificare i metodi di pagamento riduce questo rischio, fornendo un’alternativa in caso di problemi con uno specifico canale di pagamento.

Ruolo cruciale dell’acquiring bank

Giunti alla cassa, sono in molti a presentare la carta di debito o di credito. Se, in qualità di commerciante, accettate questi metodi di pagamento, allora avrete sicuramente a che fare con un’azienda che si occupa della cosiddetta acquiring bank. Ma di cosa si tratta concretamente e come funziona?
Nell’ambito dei
pagamenti online, l’acquiring bank svolge un ruolo fondamentale garantendo l’elaborazione corretta e sicura delle transazioni, nonché l’accredito delle somme relative sul conto del merchant: quindi, l’acquiring bank è una banca o un istituto finanziario che facilita i pagamenti digitali per i merchant o i commercianti, diventando l’intermediario che gestisce l’intero flusso di pagamento end-to-end.
Questa figura si assume la responsabilità di assicurare che tutto il processo si svolga in modo impeccabile e senza intoppi, garantendo che i fondi siano trasferiti in modo sicuro e tempestivo agli esercenti. Come? Quando un’attività accetta pagamenti con carta di credito o di debito, l’acquirer diventa il responsabile dell’intera procedura di pagamento: questo include la sicurezza delle transazioni e la protezione dei dati finanziari sensibili dei clienti.

Uno degli obiettivi principali dell’acquiring bank è quello di promuovere l’accettazione sempre più ampia dei metodi di pagamento elettronici: l’acquirer si occupa di acquisire, nel vero senso della parola, i pagamenti digitali, rendendo possibile agli esercenti accettare diverse forme di pagamento online.

Perché scegliere di lavorare con un acquiring bank?

L’acquirer applica una commissione dei pagamenti online, che a volte viene chiamata ​​tasso di sconto per i merchant​, e di solito rappresenta una percentuale per volume di transazioni.
Il problema sorge quando i costi totali delle transazioni, spesso richiesti dall’
acquirer, vengono ripartiti in diverse commissioni, che vengono applicate dalle diverse entità coinvolte nel flusso della transazione.
Queste terze parti sono in prevalenza gli
schemi di carte di credito e le banche emittenti, che addebitano rispettivamente le commissioni di sistema e le ​tasse di intercambio​. È possibile che vengano coinvolti anche altri soggetti, con commissioni per i servizi relativi alle transazioni come l’autenticazione, la ​gestione del rischio​, la ​tokenizzazione​, i ​terminali di pagamento e i ​servizi gateway.

Considerato questo, perché scegliere di lavorare con un’AB invece di optare per un normale player che gestisce le commissioni dei pagamenti online? Per rispondere a questa domanda bisogna considerare che un’acquiring bank non partecipa sempre al flusso tecnico delle transazioni relative a ciascun pagamento, non essendo un payment processor: il suo ruolo è quello di comunicare le istruzioni finanziarie per recuperare i fondi e assicurarsi che il merchant riceva l’intera somma di denaro relativa agli acquisti effettuati dai clienti.
L’
acquirer rappresenta il cuore pulsante nel processo di pagamento e garantisce i pagamenti dovuti all’azienda, gestendo immediatamente le transazioni lungo tutto il flusso!

Lavorando con un AB si hanno vantaggi come:

  • Servizio di alto livello e massima sicurezzaUn’acquiring bank garantisce un servizio di alto livello nella gestione dei pagamenti online, fornendo massima sicurezza per proteggere i dati finanziari sensibili dei clienti e dei merchant.
  • Ampia scelta di metodi di pagamentoUn’acquiring bank sviluppata offre la possibilità di canalizzare molti metodi di pagamento attraverso una sola integrazione nel proprio e-commerce. Questo aumenta le opzioni per i clienti e può aumentare le vendite del merchant.
  • Metriche per la tariffazioneLe commissioni applicate dall’acquiring bank sono generalmente proporzionali al fatturato del merchant e sono influenzate da metriche come il volume di transazioni mensili, il volume di fatturato annuale e il valore del carrello medio.

Conclusioni

I pagamenti online sono diventati un elemento essenziale nel mondo degli acquisti e dei servizi digitali. L’acquiring bank svolge un ruolo fondamentale nel rendere possibile questo processo, garantendo un flusso di pagamento sicuro ed efficiente: la scelta di lavorare con un AB può portare numerosi vantaggi per i merchant, offrendo servizi innovativi e un’ampia gamma di metodi di pagamento. Tuttavia, è essenziale comprendere i costi associati e considerare le metriche chiave per una corretta valutazione. In conclusione, la collaborazione con un’acquiring bank adeguato può contribuire significativamente al successo delle operazioni di pagamento online di un’azienda!

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